2015-10-15 10:51
“天津爆炸事故周邊的住宅不少門窗全毀、財物受損，必須要花大力氣重新裝修后才能入住，家庭財產損失相當嚴重。”平安財險一位業內人士表示，相對于車險、企業險等險種，家庭財產險一直不被市民重視。
業內人士認為，家財險之所以一直不被重視，有幾個主要原因：一是這個險種一旦出險，投保人舉證索賠也相對比較困難；二是多數家財險產品本身也存在著一定的局限，一些貴重物品如珠寶、字畫等財物需要更高級別的審查和鑒定，通常不少產品不能對這些貴重物品進行投保，這也給該險種的發展帶來阻礙。
家財險一般是綜合險，主要涵蓋了火災、爆炸、常見自然災害、高空墜物所造成承保標的的損失。而承保標的指投保財產對象，一般包括房屋及附屬設備、室內財產等。
采訪了解到，險企推出的“家財險”產品中，基本都包括主險和附件險，主險中包括房屋及附屬設施、房屋裝潢和室內財產，而附加險則包括室內財產盜搶險、用電安全險、水管破裂險、居家責任險、雇傭責任險、家政三者險等。
個性化需求促進保障范圍發生變化
平安產險業內人士告訴記者，隨著家庭財富的積累，上述這樣的保險產品已難以滿足中高端家庭的需要。為了滿足市民各種個性化的需求，一些險企的保障范圍開始發生變化。
例如，隨著電子產品的普及，家財險也將數碼相機、智能手機、筆記本電腦等電子產品納入到保險范圍中。過去，市民家中的金銀珠寶、古玩字畫、有價證券等因實際價值難以確定，不被納入保險范圍。近兩年來也有少數走高端路線的保險企業，通過專業鑒定人員和特別約定條款對這塊業務進行拓展。此外，連家養寵物責任險也以附加險的形式進入家財險，投保人可以根據實際情況來選擇相應的附加險進行投保。
還有險企針對中高端用戶，推出了家財綜合險定額產品。從其條款來看，對房屋及其室內附屬設備的保額最高可達到500萬元，如果算上其他各種附加險條款，一年的保費總計約為2000元。
小貼士>>>
家財險知多少
“家財險”是家庭財產保險的簡稱，主要涵蓋了火災、爆炸、常見自然災害、高空墜物所造成承保標的的損失。而承保標的指投保財產對象，一般包括房屋及附屬設備、室內財產等。根據被保險人的不同需要，家庭財產保險可以分為普通家庭財產保險(保險期限為1年期)、定期還本家庭財產保險(保險期限分為1年期、3年期和5年期)。保險金額由被保險人根據保險財產的實際價值確定。
一般來說，消費者購買不同的家財險組合，涉及到的具體險種不同，其保費和保額也就不同。
保險專家建議，市民應根據每個家庭的購買力、裝修水平等具體情況來適當支出，“首先不要盲目專注保額、保費，不見得高保額高保費就好，要根據自身家庭實際情況進行購買，年保費在1000元以內較為合理，高端人群可以考慮在2000元左右。”
此外，家庭財產險和其他險種一樣，有一些免除責任，常見的免除責任有戰爭、核輻射、違法行為、地震等，另因標的自身質量問題發生事故的也不屬于保險責任，這些具體的條款以保單約定為準。
“購買時一定要注意保障范圍以及免除責任，因為家財險均為非格式合同，其責任為列明責任，未列明和約定的一般不屬于保障范圍。”上述業內人士提醒。
照保險公司所實施的賠付原則，如果財產的實際損失超過了保險金額，那么最多只能按保險金額賠償;但如果實際損失少于保險金額，則按照實際的損失進行賠償，市民在投保前應該要理清相應的合同條款。